目次:
- クレジットレポートの基礎
- TransUnionとEquifaxについては、Credit Karmaを使用してください
- Experianの場合は、FreeCreditScore.comを使用してください
米国の法律では、各代理店から毎年無料の年次信用報告書を受け取ることができますが、信用報告書をより頻繁に入手したい場合は、別の場所に行く必要があります。心配しないでください。まだ無料です。
クレジットレポートの基礎
複数の信用報告機関があります。米国の "big three"は、Equifax、TransUnion、Experianです。クレジットカード、ローン、モーゲージなどのクレジットを申請する場合、貸し手は、これらの代理店の1つ以上からあなたの信用レポートのコピーを取ります。彼らは代理店が使用する貸し手に任されています。
これらのクレジットレポートには通常、同じアカウントが報告されています。たとえば、2つのクレジットカードと自動車ローンがある場合、3つのレポートすべてに3つのアカウントが表示されます。しかし、あなたが住宅ローンを申請すると、彼らが見た信用状のどちらにでもその銀行の照会（または「プル」）が表示されます。
レポートには通常同じ情報が表示されるはずですが、3つすべてをチェックして情報が正しいことを確認することをお勧めします。
これらのサービスはあなたに「クレジットスコア」を表示しますが、それらのクレジットスコアは実際はかなり複雑なトピックです。信用調査会社は、あなたの口座、使用状況、与信限度、支払い履歴などの生データを報告するだけで、債権者はそれらを使用して数値スコアを取得するためにさまざまなモデルを通じて実行することができます。
TransUnionとEquifaxについては、Credit Karmaを使用してください
無料のCredit Karmaウェブサイトでは、EquifaxとTransUnionの両方のレポートのデータが表示されます。また、iPhoneやAndroid用の無料アプリもあります。
無料アカウントを作成したら、Webサイトにサインインし、[My Overview]> [Score Details]> [Credit Report]をクリックすると、TransUnionまたはEquifaxレポートを表示できます。ページの上部にある2つの間を切り替えます。このアプリでは、両方のレポートがメインページの上部に表示されます。
ここに何か問題がある場合は、アカウントをクリックすると、エラーに異議を申し立てる方法の詳細が表示されます。
これをカスタマイズするには、「Credit&Karma」サイトの「プロファイルと設定」>「通信と監視」をクリックします（または、アプリの設定アイコンをクリックします）。電子メールを取得するには、「与信モニタリング」がチェックされていることを確認してください。
このサービスは完全に無料です。クレジットカルマはあなたのクレジットスコアを使ってお金を稼ぎ、あなたが申請したいかもしれないクレジットカードとローンを推薦します。しかし、ここでは何も申請する必要はありません。
Experianの場合は、FreeCreditScore.comを使用してください
ExperianはCredit Karmaでデータを利用することはできませんが、無料のクレジットスコアウェブサイトを運営しています。 FreeCreditScore.comはExperianが所有し、Credit Karmaと同様に動作します。 iPhoneやAndroid用アプリも利用できます。
警告 ：Experianはこの無料サービスを使ってあなたをアップセルしようとします。彼らは毎日更新されたレポートのような機能と3つのクレジットレポートをすべて1つの場所で見ることができるようにすることを望んでいます。ただし、このサービスを利用するためにお金を使う必要はありません。クリックするだけで注意してください。
無料でサインアップしたら、あなたのクレジットレポートとFICOスコアを見ることができます。 [レポートとスコア]> [クレジットレポート]> [Experian]をクリックして表示します。
クレジットカルマの場合と同様、Experianのサービスは、あなたのクレジットレポートに変更があった場合には電子メールを送信します。アイデンティティの泥棒があなたの名前の口座を開いた場合、これはあなたに頭をアップさせます。ウェブサイトの「Credit Alerts」をクリックすると、最近のアラートのリストも表示されます。
多くの銀行やクレジットカード会社が、ChaseのCredit JourneyやCapital OneのCreditWiseなどの独自のツールを展開しています。しかし、これらのサービスは、通常、単一の信用報告機関のデータにアクセスします。 Credit KarmaとFreeCreditScore.comを組み合わせると、3つのレポートすべてに自由にアクセスできます。
